1.什么是信用证券账户？

信用证券账户是投资者为参与融资融券交易，向证券公司申请开立的证券账户，用于记录投资者委托证券公司持有的担保证券的明细数据。

投资者用于一家证券交易所上市证券交易的信用证券账户只能有一个。

 

2.什么是信用资金账户？

信用资金账户是指投资者在证券公司指定存管银行开设的资金账户，用于记载投资者交存的担保资金的明细数据。

投资者只能开立一个信用资金账户。

 

3.什么是征信？

征信是证券公司在向投资者提供融资、融券业务前，了解投资者的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，并据此就投资者的资信状况进行全面的分析和评价投资者是否适合开展融资融券业务的过程。

 

4.什么是授信？

授信是投资者在通过证券公司的征信程序后，证券公司授予投资者进行融资融券交易的信用额度，投资者可以在授信额度内向证券公司进行融资融券交易。

 

5.什么是授信额度？

授信额度是投资者可融资融券额度的上限。投资者实际可使用的融资融券额度需要根据投资者在信用账户内的担保物价值确定。

 

6.个人投资者开户的基本条件是什么？

（1）年满十八周岁，有完全民事行为能力的客户；

（2）投资者具有合法的融资融券交易主体资格，不存在法律、行政法规、规章及其他规范性文件等禁止或限制从事融资融券交易的情形；

（3）普通账户必须为实名合格账户，交易结算资金已纳入第三方存管；

（4）从事证券交易时间超过半年（含）；

（5）申请时，最近20个交易日日均证券类资产50万元以上（含50万元）；

（6）通过公司融资融券适当性管理及风险承受能力综合评估；

（7）行业监管、自律机构和公司规定的其他条件。

 

7.机构投资者开户的基本条件是什么？

（1）投资者具有合法的融资融券交易主体资格，不存在法律、行政法规、规章及其他规范性文件等禁止或限制从事融融券交易的情形；

（2）普通账户必须为实名合格账户，交易结算资金已纳入第三方存管；

（3）从事证券交易时间超过半年（含）；

（4）申请时，最近20个交易日日均证券类资产50万元以上（含50万元）；

（5）《法定代表人证明书》、法定代表人身份证、《授权委托书》、授权代理人身份证合法有效；

（6）企业法人有效身份证明文件等证件合法有效；

（7）授权代理人通过公司融资融券机构投资者适当性管理及风险承受能力综合评估；

（8）行业监管、自律机构和公司规定的其他条件。

 

8.哪些投资者无法开立信用账户？

（1）法律法规禁止参与融资融券业务的投资者；

（2）拒绝提供开展交易所需相关资料，或提交虚假资料的个人和机构；

（3）证券公司的股东、关联人，公司上市后不包括公司仅持有5%以下上市流通股份的股东；

（4）证券公司认定其证券投资经验、风险承受能力不足以开展融资融券交易的客户或具有重大违约记录的客户；

（5）已在其他证券公司开立过信用证券账户并且未注销的客户；

（6）利用他人名义开立信用账户的；

（7）列入证券公司黑名单的投资者：证券公司建立融资融券投资者黑名单，记录法律法规禁止、信用状况较差、有过市场操纵历史等投资者名单，被列入黑名单的投资者将无法进行开户；

（8）证券公司认为其他不符合申请资格的情况。

 

9.投资者开户时须申报的内容有哪些？

（1）持有限售股及解禁限售股的情况：投资者开户必须申报持有的限售股情况，持有限售股为标的证券的，面临融资融券交易方面的限制。

（2）担任上市公司董事、监事、高级管理人员及持有上市公司股份超过5%的情况：上市公司董事、监事、高级管理人员及持有上市公司股份5%以上的股东，不得开展以该上市公司股票为标的证券的融资融券交易。

（3）申报其本人及关联人全部证券账户，内容包括关联人姓名、关联方证件号码和关联股东账户。

 

10.投资者开户的流程是什么？

（1）投资者应当在了解融资融券业务情况，听取经营机构适当性意见的基础上，根据自身能力审慎决策，独立承担投资风险；

（2）投资者应接受证券公司提供的投资者教育，充分了解融资融券业务的基础知识、业务规则及业务潜在风险，并仔细阅读证券公司提供的标准业务合同文本和风险揭示书；

（3）投资者应配合证券公司业务人员的征信工作，提交相应的资信证明材料；

（4）投资者在通过证券公司的征信程序后，应临柜签署《融资融券合同》的标准文本和《风险揭示书》；

（5）投资者在证券营业部填写开户表单、签署开户协议，开立用于融资融券交易的信用资金账户和信用证券账户；

（6）投资者应填写证券公司提供的《额度申请表》，申请融资融券的授信额度。

 

11.个人投资者申请融资融券业务需提供哪些资信材料？

个人投资者提出融资融券业务申请，需本人到证券公司营业部临柜办理，并提供以下材料：

（1）本人临柜签署的融资融券合同及相关业务申请表单；

（2）有效身份证件原件及复印件；

（3）普通证券账户卡及对账单；为方便通过征信程序，投资者可以在申请过程中选择提供以下资信证明资料：

  ①客户教育情况证明；

  ②关联人身份证明文件及持有的全部证券账户明细；

  ③投资者登记联系地址水电费或煤气费缴费单据等；

  ④能够证明财产状况的资产证明：

     （a）银行代发工资记录、纳税证明或单位开具的收入证明；

     （b）银行活期存折、定期存单或经银行盖章的对账单；

     （c）其它有价证券、理财产品证明（如国债凭证、理财产品购买合同等）；

      （d）房产证；

  ⑤其它机构（如银行）的信用证明；

  ⑥其他资信资料。

 

12.机构投资者申请融资融券业务需提供哪些资信材料？

机构投资者应提供的必备资信材料有：

（1）填妥并加盖机构公章和法定代表人签章的融资融券业务相关业务申请表单；

（2）法人营业执照（副本）原件或加盖发证机关确认章的复印件；

（3）组织机构代码证（正本或副本）；

（4）机构税务登记证（正本或副本）；

（5）法定代表人证明书；

（6）法定代表人授权委托书；

（7）法定代表人有效身份证明；

（8）代理人有效身份证明；

（9）普通证券账户卡及对账单；

（10）融资融券业务合同及风险揭示书；

（11）控股股东或者实际控制人身份证件或身份证明；

（12）公司要求的其他材料；

 为方便通过征信程序，机构投资者可以在申请过程中选择提供以下资信证明资料：

   ①经审计过的上一会计年度财务报表；

   ②银行资信等级证明；

   ③公司房产等固定资产证明；

   ④公司要求的其他材料。

 

13.什么是信用评级？

投资者信用评级是指证券公司根据投资者提供的资信资料，按照证券公司标准评定的投资者信用级别。

 

14.证券公司根据投资者的哪些因素对投资者进行信用评估？

证券公司根据投资者的基本情况、财务情况、证券投资情况、信用情况对投资者进行信用评估：

基本情况：考察客户的身份状况等相关信息，对客户基本情况及主要风险特征进行分析；

财务情况：是考察客户的财务与收入状况，对客户债务偿还能力进行分析；

证券投资情况：是考察客户证券投资经验及风险偏好，对客户证券投资能力及风险承受能力进行分析，判断客户是否有能力进行信用交易；

信用情况：是考察客户在证券公司、银行或其他金融机构的信用记录等情况，对客户是否有违约风险进行分析。

 

15.个人投资者资信的基本情况主要包括哪些方面？

个人客户的基本情况指标包括年龄、职业和学历3个指标。

 

16.机构投资者资信的基本情况主要包括哪些方面？

机构客户的基本情况指标包括成立时间、注册资本、股东实力及支持和管理层的稳定性，共4个指标。

 

17.投资者可以申请的授信额度上限是多少？

根据投资者的信用等级，投资者可以申请的授信额度上限为其账户资产总额乘以各等级对应的比例。

18.在什么情况下投资者可能面临授信额度的调整？

遇到以下情况时，投资者授信额度可能面临调整：

证券公司对投资者信用进行持续跟踪评估，投资者无法满足原授信规模条件时，证券公司可能调低或停止客户授信额度并通知客户。

当投资者信用状况发生重大变化，危及投资者授信安全的情况时，证券公司可能会调低或者中止对投资者的授信。

符合条件的投资者可以向证券公司申请调高授信额度。证券公司根据客户的有效评级结合其授信履约情况、市场变化因素和证券公司融资融券业务规模使用情况进行综合评估后，确定是否进行调整，并将结果告知客户。

当投资者申请调低授信额度时，投资者可随时到证券营业部申请办理。

 

19.投资者融资融券交易的信用证券账户有何限制？

（1）客户信用证券账户不得用于买入或转入除可充抵保证金证券及交易所公布的标的证券范围以外的证券；

（2）客户信用证券账户不得融资买入证券公司公布融资买入标的证券范围以外的证券，不得融券卖出证券公司公布融券卖出标的证券范围以外的证券；

（3）客户信用证券账户不得用于从事债券回购交易。

 

20.投资者如何注销信用证券账户？

客户申请注销其信用证券账户及信用资金账户。证券营业部审核客户无未了结债务关系，客户将信用证券账户内的证券划转至其普通证券账户后申请终止融资融券合同，营业部为客户办理信用账户注销手续。

 

21.在什么情况下不能办理投资者注销信用账户？

信用证券账户存在下列情况之一的，不能办理注销信用账户业务：

（1）有未了结的融资融券合约；

（2）有未偿还的资金或证券；

（3）属于冻结账户的。